Spis treści:
- Płatności w sklepie internetowym – co musisz wiedzieć?
- Dostępne systemy płatności elektronicznych.
- Płatności online – prowizje.
- Porównanie systemów płatności internetowych.
- Ranking płatności online pod względem popularności
- Jaki system płatności online wybrać?
Sprawdź moje autorskie szkolenie:
Płatności internetowe to dziś nie tylko wygoda, ale wręcz konieczność, którą musisz wdrożyć w swoim sklepie internetowym. Są bezpieczne, zwiększają konwersję i ułatwiają proces finalizacji transakcji. Pozwalają na intuicyjne zakupy, których oczekuje większość klientów e-commerce.
Budujesz własny sklep internetowy i zastanawiasz się, jaki system płatności online wybrać? Faktycznie – masz spory wybór i warto rozważyć wszystkie możliwości. Aby Ci to ułatwić, przedstawiłem statystki z rankingu płatności internetowych, porównałem ze sobą najpopularniejsze systemy płatności online i zebrałem wszystkie najważniejsze informacje, które każdy właściciel e-sklepu powinien poznać, zanim wybierze najlepszą dla siebie opcję.
Płatności internetowe są jednym z elementów niezbędnych do prowadzenia sklepu internetowego. Jeżeli masz w planie otworzyć swój własny sklep, zachęcam Cię do przeczytania artykułu: Jak założyć sklep internetowy. Od czego zacząć?
Płatności w sklepie internetowym – co musisz wiedzieć?
Od czego zacząć wybór systemu płatności online dla swojego sklepu? Przede wszystkim musisz zastanowić się nad potrzebami swoich klientów, ponieważ poszczególne systemy umożliwiają różne metody płatności m.in.: szybkie przelewy typu pay-by-link, płatności kartą, płatności mobilne, płatności przez aplikacje typu BLIK, płatności walutowe, ratalne czy z wykorzystaniem e-portfeli.
Następnie warto przeanalizować różnice w ofercie poszczególnych operatorów. Systemy płatności online z jednej strony zapewnią wiele korzyści związanych z obsługą sklepu, ale i wymagają różnych opłat. Jeżeli wdrożymy do naszego sklepu system płatności internetowych, musimy liczyć się z tym, że każda transakcja będzie obciążona dodatkową kwotą. Prowizje pobierane są zazwyczaj w formie stałej opłaty od każdego zakupu oraz w formie odsetek od kwoty transakcji.
Ostatnią, równie istotną kwestią jest dopasowanie danego systemu płatności online do swojej strony www. Już na etapie budowy sklepu warto zastanowić się, jakie integracje możemy wdrożyć.
Dostępne systemy płatności elektronicznych
Poniżej opisałem pokrótce 3 najpopularniejsze systemy płatności elektronicznych, które wiodą prym wśród polskich właścicieli sklepów internetowych. Przygotowując ten ranking, brałem pod uwagę m.in. popularność poszczególnych systemów, wysokość prowizji, dostępne metody płatności oraz możliwości integracji.
Oczywiście na rynku istnieje o wiele więcej dostawców, a sytuacja w tej branży jest bardzo dynamiczna. Dlatego jeżeli masz specyficzne wymagania, zachęcam Cię do jeszcze głębszej analizy i indywidualnego kontaktu z poszczególnymi dostawcami – także tymi, którzy nie zostali wymienieni w poniższym wpisie.
Do sedna. Według przeprowadzonych przeze mnie analiz do głównych systemów płatności online w Polsce należą obecnie: PayU, Tpay oraz Przelewy24.
W rankingu nie ująłem równie popularnego systemu płatności DotPay, ponieważ obecnie, ze względu na alians strategiczny z firmą Przelewy24 i eCard, nie przyjmuje już nowych klientów.
Przelewy 24
Obecnie jest to jeden z najlepiej rozpoznawalnych systemów płatności elektronicznych w Polsce. Udostępnia ponad 350 metod płatności online i współpracuje z ponad 150 tysiącami partnerów. Od 2020 roku wchodzi w skład grupy P24 DotCard, współtworząc ją wraz z systemem DotPay i eCard.
PayU
Aktualnie działa w 18 krajach, na 4 kontynentach, dostarczając użytkownikom ponad 300 metod płatności elektronicznych, w tym np. płatności, które nie wymagają posiadania konta bankowego (wystarczy e-mail). Dziennie przez PayU płaci około 6 mln osób. W Polsce PayU bardzo dobrze kojarzony jest m.in. dzięki płatnościom na allegro.
TPay
Należy do poznańskiej spółki Krajowy Integrator Płatności S.A. W stosunku do pozostałych systemów, oferuje dość niskie prowizje od transakcji (ok. 1,6%). Stawki można negocjować od 10 tys. obrotów miesięcznie
Płatności online – prowizje
Porównanie dostępnych systemów płatności elektronicznych warto zacząć od analizy kosztów. Prowizje przy płatnościach online są pobierane od każdej transakcji i mogą być różne w zależności od tego, czy klienci płacą kartą, przelewem pay-by-link lub aplikacją.
Większość operatorów płatności elektronicznych wymaga także uiszczenia opłaty aktywacyjnej. Z reguły nie są to wysokie kwoty, jednak warto uwzględnić tę informację porównując poszczególne oferty.
Kolejnym kosztem są ewentualne opłaty za wypłatę środków z konta przejściowego. Na czym to polega? Każdy system płatności elektronicznych działa w podobny sposób. Klient dokonując zakupu wpłaca pieniądze na tzw. konto przejściowe, czyli początkowo nie trafiają one bezpośrednio na Twoje firmowe konto. Korzystając z danego systemu płatności online, w każdej chwili możesz wypłacić pieniądze, które się tam znajdują. Wypłata u większości operatorów jest bezprowizyjna, choć niestety nie jest to regułą. Przykładowo operator Tpay umożliwia jedynie 4 darmowe wypłaty w miesiącu.
Ostatni koszt, który warto wziąć pod uwagę to opłata za zwroty i tzw. chargeback, czyli obciążenie zwrotne będące efektem reklamacji transakcji.
Warto pamiętać, że wysokość prowizji przy płatnościach online często opłaca się negocjować. Zachęcają do tego sami operatorzy. Stawki różnią się w zależności od tego, jaki obrót generujemy.
Porównanie systemów płatności internetowych
Oczywiście wysokość prowizji i pozostałych kosztów to nie jest jedyny czynnik, który warto wziąć pod uwagę, decydując się na wybór określonego operatora płatności elektronicznych dla naszego sklepu internetowego. Warto rozważyć również takie opcje, jak bezpieczeństwo, obsługiwane karty i inne rodzaje płatności, możliwości testowania danej bramki, wersje językowe, sposoby integracji z naszą stroną www, a także opinie klientów w sieci czy jakość obsługi.
Poniżej przedstawiam Ci aktualne porównanie systemów płatności internetowych, które uwzględnia twarde dane:
a) wysokość prowizji i kosztów,
b) dostępne metody płatności,
c) najważniejsze informacje na temat integracji i możliwości technicznych operatora.
Informacje umieściłem w wygodnych tabelkach, które pozwolą Ci na szybkie porównanie poszczególnych ofert. Jeżeli chodzi o opinie – zachęcam do prześledzenia forów związanych z e-commerce czy grup na Facebooku.
| Prowizje przy płatnościach online (ceny standardowe – porównanie z dnia 13.01.2021) | |||
| Przelewy 24 | PayU | Tpay | |
| Opłata aktywacyjna | 1,50 PLN (przelew weryfikujący) | 199 PLN | 10 PLN (aktywacja konta do wypłat) |
| Prowizja za płatność Pay-By-Link | 1,9%
prowizja za każdą transakcję |
2,3%
prowizja za każdą transakcję |
1,59% + 0,39 prowizja za każdą transakcję |
| Prowizja za przelew online | 1,9%
prowizja za każdą transakcję |
2,3%
prowizja za każdą transakcję |
1,59% + 0,39 prowizja za każdą transakcję |
| Prowizja za płatność kartą | 1,9% + 0,30 PLN
prowizja za każdą transakcję |
2,3% + 0,30 PLN
prowizja za każdą transakcję |
ustalana indywidualnie |
| Opłata za wypłatę środków z konta | 0 PLN | 0 PLN | 2 PLN (4 x w miesiącu za 0 PLN) |
| Opłata za zwrot środków na konto kupującego | 0 PLN + koszt prowizji za transakcję | 0 PLN + koszt prowizji za transakcję | 0,90 PLN |
| Opłata za chargeback | 0 PLN | 0 PLN | 62 PLN |
| Dostępne metody płatności (porównanie z dnia 13.01.2021) | |||
| Przelewy 24 | PayU | Tpay | |
| Obsługiwane karty płatnicze | Visa, MasterCard, American Express,Diners Club | VISA, MasterCard | VISA, MasterCard, Maestro, Diner’s Club, JCB |
| Płatności mobilne | BLIK, SkyCash, SMS Premium, mPay, PayPal, Skrill, YetiPay. SkyCash | Aplikacja PayU, BLIK | BLIK, Fastpass, SMS Premium, mPay, IKo, PeoPay, PayPal, |
| Przelewy | Alior Bank, Bank Millennium, Bank PEKAO, Bank PKO BP, Bank Pocztowy, Santander, BNP Paribas Bank Polska, BOŚ Bank, Citi Handlowy, Credit Agricole Bank Polska, Getin Noble Bank, Idea Bank, ING Bank Śląski, Inteligo, mBank, Nest Bank, Noble Bank, Bank Nowy BFG, Toyota, Volkswagen Bank | Alior Bank Bank Millennium, Bank Ochrony Środowiska, Bank PEKAO, Bank PKO BP, Santander, BNP Paribas Bank Polska, BOŚ Bank, Citi Handlowy, Credit Agricole Bank Polska, Getin Noble Bank, Idea Bank, ING Bank Śląski, Inteligo, mBank, Noble Bank (PBL), Bank Nowy BFG, | Alior Bank, Bank Millennium, Bank Ochrony Środowiska, Bank PEKAO, Bank PKO BP, Bank Pocztowy, Santander, Banki Spółdzielcze (PBL), BNP Paribas, Citi Bank Handlowy, Credit Agricole Bank Polska, Getin Noble Bank, Idea Bank, ING Bank Śląski, Inteligo, mBank, NeoBank, Nest Bank, Plus Bank, Toyota Bank, Volkswagen Bank |
| Płatność ratalna | tak | tak | tak |
| Płatność QR Code | tak | nie | tak |
| Paysafecard | tak | nie | nie |
| Integracje i najważniejsze dane techniczne (porównanie z dnia 13.01.2021) | |||
| Przelewy 24 | PayU | Tpay | |
| Integracje z CMS | Click Shop, Comarch e-Sklep, cStore, CubeCart, Drupal Commerce, Ebexo, eproSHOP, GOshop, hikashop, IAI-Shop, J2Store, Magento, Opencart, osCommerce, PrestaShop, Quick.Cart, RedCart, Selly, Shoper, Shoplo, Sote, VirtueMart, WOO Commerce, Zen Cart | PrestaShop, Magento, OpenCart, WooCommerce, Click Shop, Comarch e-Sklep, cStore, ePRO, GoShop, IAI Shop, KQS.store, Sklepicom, QuickCart, RedCart, Sellingo, Shoper, shopGold, Shoplo, Sky-Shop, SOTE, WellCommerce, ZenCart | WooCommerce, WP e-Commerce, Easy Digital Downloads, PrestaShop, Magento, VirtueMart, Drupal Commerce, OpenCart, Quick.Cart, WHMCS, Blesta, Cs.Cart, BoxBilling, Joomshopping, osCommerce, RedShop, Drupal, UberCart, CubeCart, Oxid eshop |
| Dostępne wersje językowe | polski, bułgarski, czeski, niemiecki, angielski, francuski, hiszpański, chorwacki, węgierski, włoski, holenderski, portugalski, szwedzki, słowacki, rosyjski, rumuński, litewski, grecki | polski, angielski | polski, angielski, niemiecki |
| Konto testowe | nie | nie | tak |
Obecnie każdy z wymienionych systemów wymaga od kontrahentów posiadania zarejestrowanej działalności. Do niedawna ulubionym systemem płatności blogerów czy freelancerów, którzy prowadzą działalność nierejestrowaną, była spółka DotPay (obecnie nie przyjmują nowych klientów). Na szczęście konkurencja nie śpi. Jeżeli nie masz firmy, możesz rozważyć współpracę z innym, mniej znanym operatorem np. HotPay, który posiada ofertę płatności elektronicznych dla osób prywatnych.
Płatności online – ranking pod względem popularności
Powoli dobijamy do brzegu. Wiem, że informacji do przeanalizowania jest naprawdę dużo. Czy jest jeden sprawdzony klucz, według którego warto dokonać ostatecznego wyboru systemu płatności elektronicznych? Uważam, że w takich chwilach najlepiej kierować się tym, czego oczekują Twoi klienci. Oczywiście najlepszą metodą jest sporządzenie prostej ankiety i zapytanie ich wprost, jakie mają oczekiwania pod kątem płatności w Twoim sklepie online. Ankietę możesz zrealizować za pomocą firmowych kanałów social media (na Facebooku lub Instagramie) lub rozesłać ją newsletterem (z pomocą przyjdą bezpłatne Formularze Google).
Oczywiście warto też nieustannie obserwować trendy na rynku. Tu najlepiej posłużą rankingi płatności online. Poniżej przedstawiam Ci najświeższe dane, które pochodzą z Raportu Płatności Cyfrowe 2020, który przygotowała Izba Gospodarki Elektronicznej.
Pierwszy wykres przedstawia odpowiedzi na pytanie, jakich produktów finansowych i transakcyjnych kontrahenci najczęściej używali przy dokonywaniu płatności za zakupy zrobione z wykorzystaniem komputera/laptopa.
Jak widać, ranking płatności online zdecydowanie wygrywają szybkie przelewy Pay-By-Link (35%). Coraz chętniej kupujemy też za pomocą aplikacji BLIK (26%), dalej mamy tradycyjne metody płatności przez przelew, kartą u kuriera, za pobraniem i dopiero pojawiają się płatności kartą kredytową lub płatniczą (17%).
Źródło: Płatności cyfrowe 2020, Raport Izby Gospodarki Elektronicznej
A jak płacimy podczas zakupów dokonywanych na urządzeniach mobilnych? Tu ex aequo mamy aplikację BLIK (27%) i przelewy Pay-By-Link (27%). Dalej przelew tradycyjny i płatność kartą kredytową (20%).
Źródło: Płatności cyfrowe 2020, Raport Izby Gospodarki Elektronicznej
Warto zaznaczyć, że dopiero w minionym roku, kiedy wybuchła pandemia, popularność BLIK wzrosła aż do takiego stopnia. Tylko w 3 kwartale 2020 roku aplikacja BLIK odnotowała 110 milionów transakcji o wartości niemal 15 mld złotych (dane także pochodzą z raportu IGE). W roku 2019 na pierwszym miejscu najpopularniejszych płatności za zakupy dokonywane przez telefon była płatność przy odbiorze. Płatność aplikacją BLIK przy mobilnych zakupach była dopiero na 4 miejscu, a przy transakcjach desktopowych na 7.
Jakie z tego wnioski? Jako przedsiębiorca i właściciel sklepu internetowego regularnie obserwuj trendy w płatnościach. Rynek jest bardzo dynamiczny i z roku na rok się rozwija. Pojawiają się nowe metody finalizowania transakcji, które szybko zyskują na popularności.
Jak sprawdzać, co aktualnie jest na topie? Wystarczy, że raz w roku znajdziesz podobny raport lub po prosty wpiszesz w Google „płatności internetowe ranking”, co rusz pojawiają się nowe raporty, dzięki którym ekspresowo zaktualizujesz wiedzę.
Jaki system płatności online wybrać?
Niestety nie udzielę Ci jednej, słusznej odpowiedzi na pytanie, jaki system płatności online wybrać. Wiele zależy od tego, jaki biznes prowadzisz, jakie masz lub przewidujesz obroty ze sprzedaży online, na jakim CMS masz postawiony sklep oraz czego oczekują Twoi klienci. Niestety nie ma drogi na skróty. Musisz przeanalizować wszystkie składowe, o których napisałem powyżej. Porównując wysokość prowizji, pamiętaj, że można negocjować stawki. Oprócz spraw technicznych, weź pod uwagę opinie użytkowników poszczególnych systemów płatności online. Przetestuj jakość komunikacji z biurem obsługi klientów każdego z operatorów. Poświęć na to kilka godzin i pamiętaj, że raz dokonany wybór wcale nie musi być tym ostatecznym. Jeżeli chcesz budować biznes oparty na sprzedaży e-commerce, wyznacznikiem Twoich działań powinny być potrzeby potencjalnych klientów, które mogą ewoluować.
Chcesz podzielić się swoją opinią na temat systemów płatności online? Śmiało. Zostaw komentarz, zachęcam do dyskusji na temat plusów i minusów przedstawionych operatorów. Może warto zwrócić uwagę na inne bramki płatności? Czekam na Twój komentarz.
Piotr Weppe, opracowała Katarzyna Grzech
P.S. Jeżeli już jesteśmy przy rankingach zapraszam do zaprzyjaźnionego blogera do rankingu w temacie darmowego konta dla jednoosobowej działalności gospodarczej.
